【我是崴爺】創業、職場、理財、生活

 

陸續在粉專分享關於投資理財的文章後，我常接到這樣的訊息：

 

「我想投資股票，但沒甚麼概念，我該買哪檔個股？」

「看到大家都在買金融股，請問OO金我買可以嗎？」

 

收到這樣的問題，崴爺都會自動忽略。

 

自己不做功課，聽別人「報名牌」，這不叫投資，這是賭博。況且，你賺錢不會分我，賠錢卻會記得怪崴爺，我才不想當吃力不討好的傻瓜呢！

 

關於股票的基本名詞，例如：EPS、ROA、ROE、殖利率、本益比、KD指標….你至少要先了解它們代表的意義，才有辦法評估一檔股票、判斷進出場的時間。

 

如果沒花心思研究，建議不要冒然碰個股；因為雞蛋放在一個籃子裡，風險大，你也容易患得患失。

 

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這幾年在投資理財專家、媒體的教育下，買ETF已經成了一種風氣。

 

所謂ETF(Exchange Traded Funds)，指的是「指數股票型基金」；也就是把符合某種「條件」的股票組合在一起的投資商品。

 

例如：

台灣50 (0050)：投資的是台灣市值前 50 大的公司。

台灣高股息 (0056)：投資的是預測未來一年，現金殖利率最高的30家公司。

 

ETF，不像買個股，可以分散風險，也能節省你研究個股時間，所以號稱懶人投資法，很受一般投資人喜歡。

 

不過，每檔ETF多少有「盲點」。

 

像台灣50 (0050) 選的是權值最大的50家公司，這類企業主要集中在「半導體、金融保險」兩大產業。

 

體型大的雞不見得會下蛋，但小母雞可能非常有產值，所以只看權值大小等於是排除了有潛力、成長力佳的中小企業，有點可惜。

 

台灣高股息 (0056) 則是「預測」未來一年的殖利率最好的30家公司，但預測的事誰都說不準，就曾經發生預測失準，不配股利、或減少配發股利的公司。

 

而追求高股息的目標，讓股價的成長性受到限制。

 

為了避免以上的失誤，市場又出現了以「永續經營」、「公司治理」為投資標的ETF。

 

以崴爺有在觀察名單的富邦公司治理 ETF(00692)為例。

 

00692所投資的標的是「高成長性」、兼具「優良公司治理」、「永續經營理念」的100家公司。

 

富邦公司治理（00692）每年會將通過證交所「公司治理評鑑」的前 20% 企業，作為成分股主要篩選條件；再加入股票流動性高、公司財務運作正常等條件篩選出 100 檔成分股。

 

這種篩選方式，不只大型優質企業入選，投資標的也涵蓋了成長性高、經營穩健的中型企業；比起「只看權值大小，忽略成長性；只看公司配股，忽略經營面」會客觀許多。

 

 

另外許多人會有「高股息」迷思，忽略了更大的利基。

 

配息高不代表公司有成長性。

 

著重企業的成長性、未來性的ETF；從長期來看，會更適合年輕族群做長期的布局投資。

 

 

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網路上有很多00692和0050的比較，崴爺整理給大家參考：

 

一、【購買成本】

比較富邦公司治理（00692）、台灣50（0050）兩檔ETF的費用率；台灣50（0050）經理費為0.32%，於2018年加計交易稅、保管費後總開支比率為0.44%，而公司治理ETF（00692）經理費僅0.15%、加計交易稅、保管費後、總開支比率為0.30%。

 

(資料來源：商周財富網)

 

二、【總報酬】

公司治理ETF（00692）是在2017年5月上市，如果以2015年6月30日~2020年9月10日這段期間的漲幅比較；公司治理(00692)的報酬指數為86.98%、台灣50 (0050)的報酬指數為85.21%；00692雖然2017年才上市，但表現一點不遜色於0050。

 

(資料來源：臺灣指數公司；資料日期：2015.06.30~2020.08.31)

 

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每個人個性不同、能力不同、連手氣都不同。

 

對於剛入社會、月薪只要三萬的年輕人，相對抗壓性低、承擔風險能力低、(手氣可能有沒人家好)，請別把雞蛋放在一籃、也不要當股市賭徒。

 

選擇長期穩健、又具成長性的投資標的，小小的、持續的投入，未來一定會有不錯的成績。

 

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常言道：『股市裡一般散戶都是輸家、亂槍打鳥是輸家、衝進衝出是輸家。』

選擇適合自己的標的，量力而為，才叫投資。